03 · CONTEXTO DE MERCADO
O tamanho da oportunidade — e da lacuna -34 mi brasileiros entre 15 e 24 anos — base potencial de usuários -60% desse grupo ainda não tem conta bancária no próprio nome -73% dependem da conta ou do cartão adicional dos pais no dia a dia -12% dos bancos tradicionais têm um produto pensado para menores de 18 04 · PROCESSO Descobrir Entrevistas, survey e benchmark para entender o comportamento financeiro real de jovens e pais. 6 - 7 semanas Definir Síntese em personas, jornada atual e HMWs priorizados com o time de produto. 2 semanas Desenvolver Wireframes, fluxos de onboarding parental e protótipos testáveis em 3 rodadas. 8 semanas Entregar Design system, handoff, testes finais de usabilidade e acompanhamento pós-lançamento. 6 semanas
05 · DESCOBERTA
Quatro descobertas que mudaram nossa direção 68% Dos jovens já usaram o cartão dos pais sem eles saberem, não por má índole, mas por falta de um caminho próprio e rápido. (A pesquisa global Norton Online Family Report) 81% × 77% Querem liberdade financeira, mas quase a mesma proporção de pais teme perder o controle — o produto precisa servir aos dois ao mesmo tempo. 9 MIN. Tempo médio de abertura de conta nos apps concorrentes testados — tempo demais para a paciência desse público. 12 Era o NPS espontâneo de bancos tradicionais entre os entrevistados de 15 a 24 anos — o pior segmento que já medimos. 06 · DEFINIÇÃO Duas pessoas, um mesmo produto Beatriz, 16 Estudante do ensino médio, São Paulo (SP) "Eu só queria comprar as coisas do meu jeito, sem pedir o cartão da minha mãe toda vez." OBJETIVOS: -Ter dinheiro próprio para pequenas compras e assinaturas Guardar dinheiro para um objetivo visível (tênis, viagem). FRUSTRAÇÕES: -Depender do cartão físico da mãe para tudo Sentir vergonha de pedir dinheiro na frente dos amigos Lucas, 22 Primeiro emprego CLT, Recife (PE) "Consegui meu primeiro salário e não faço ideia de como organizar isso sem virar refém do cheque especial." OBJETIVOS: Migrar da conta dos pais para uma conta 100% própria Entender como funciona crédito antes de se enrolar. FRUSTRAÇÕES Apps de banco tradicional parecem feitos para os pais dele Medo de tomar decisão financeira errada sozinho.
06 · DEFINIÇÃO
Transformando insights em perguntas de design HMW 1: Como podemos dar autonomia real ao jovem sem tirar a sensação de controle dos pais? HMW 2: Como podemos tornar a abertura de conta rápida o bastante para o padrão de atenção desse público? HMW 3: Como podemos transformar supervisão em algo que pareça parceria, não vigilância? 07 · DESENVOLVIMENTO Da folha em branco às primeiras direções: Rodamos duas sessões de Crazy 8s com o squad e dois convidados de compliance e growth, gerando mais de 60 variações de fluxo de onboarding. As ideias foram agrupadas em três direções e votadas com dot-voting antes de entrar em wireframe. Estruturando o fluxo antes da estética: Três telas do fluxo de onboarding em baixa fidelidade, usadas na primeira rodada de teste com 12 duplas de pai/mãe e filho. 08 · A SOLUÇÃO Solução 01 — Onboarding em dupla Convite, verificação e primeiros limites em um fluxo único, feito para ser concluído no mesmo sofá. 1. Responsável recebe o convite Um link por SMS ou WhatsApp abre um formulário curto — nome, CPF e selfie com documento. 2.Define limites em 3 toques: Mesada automática, teto de gasto por categoria e notificação em tempo real — sem formulário longo. 3.Jovem cria seu perfil: Nome de usuário, senha e reconhecimento facial. Sem precisar reentrar dados que os pais já preencheram. 4.Conta ativa em minutos Cartão virtual liberado na hora; o físico chega em até 5 dias úteis. Solução 02 — Autonomia visível para os dois lados Cofrinhos com metas:O jovem cria uma meta visual (tênis, viagem, curso) e acompanha o progresso — o dinheiro guardado fica isolado do saldo livre. Mapa de gastos por categoria: Em vez de listar cada transação para os pais, o app resume padrões: 'mais gasto essa semana foi em lanche e transporte'. Alertas configuráveis, não vigilância: Pais escolhem receber um resumo semanal ou alertas só acima de um valor combinado — nunca a transação inteira em tempo real. Cartão físico com trava por categoria: Dá pra travar o cartão para 'só compras online' ou 'só até R$50' direto do app, sem ligar pro banco. O que os testes mudaram no fluxo final -Conclusão do onboarding sem ajuda: Protótipo V1: 54%. Versão final: 91% -Tempo médio até primeira transação: Protótipo V1: 9 min. Versão final: 3 min. 40seg -Taxa de sucesso: 'travar cartão por categoria': Protótipo V1: 61% Versão final: 97% -System Usability Scale (SUS): Protótipo V1: 62/100. Versão final: 86/100 Principais ajustes pós-teste: -Explicar o 'porquê' antes de pedir documento -Trocar linguagem de 'aprovação' por 'convite' -Reduzir de 14 para 6 campos no formulário do responsável. Seis meses depois do lançamento no Brasil: -480 Mil contas abertas -68% ativação em 7 dias -74 NPS -4,8 nota nas lojas de app - -40% tickets de suporte sobre 'pedir dinheiro aos pais' O que ficou depois do lançamento: APRENDIZADOS: -Desenhar para dois usuários ao mesmo tempo exige testar as duas pontas juntas, não em paralelo — decisões que pareciam boas para o jovem falhavam com o responsável do lado. -Confiança se constrói com transparência de padrão de gasto, não com vigilância transação a transação. -Localizar um produto americano é mais sobre releitura cultural de 'autonomia' e 'permissão' do que sobre tradução de texto. PRÓXIMOS PASSOS: -Educação financeira em micro-momentos: Trilhas curtas disparadas pelo comportamento real de gasto, não um curso à parte. -Transição para maioridade: Fluxo dedicado para quando o jovem completa 18 e vira titular único da conta. -Expansão para crédito responsável: Primeiro limite de crédito com educação embutida, testado antes com um grupo piloto.
